Redacción: Angie Paola Ayala Moreno
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En una entrevista realizada en Estrategia Crítica del Observatorio Mexicano de la Crisis, la Dra. Artemisa Montes Sylvan realizó un análisis desde sus conocimientos como académica sobre lo sucedido con la crisis en el banco Fassil.
Este banco Fassil ha causado diferentes controversias y en Estrategia Crítica nos interesa hacer un análisis de este banco, por tanto, iniciamos con la primera pregunta y es: ¿Qué es el Banco Fassil en Bolivia? y ¿qué fue lo que pasó?
Este banco era un banco muy importante en el sistema financiero boliviano. Para conocer lo que pasó, se debe entender el contexto de la economía Boliviana, que fue lo que precipitó la quiebra de este banco.
Pues, a finales del año pasado y principio del presente año, se comenzaron a presentar desequilibrios en su economía, sobre todo en materia de sus reservas internacionales. Aunque, sus reservas venían bajando de años atrás, en el presente año llegó a un nivel muy bajo, lo que generó la preocupación por la población, respecto a la estabilidad de la economía.
A esta situación, los ciudadanos bolivianos empezaron a demandar dólares. El incremento de la demanda de dólares fue tan grande, que las personas hacían filas para pedir dólares, a esto, el Banco Central de Bolivia decidió abrir una ventanilla para que la gente pudiera adquirir dólares, ya que, en ocasiones los bancos no contaban con el dinero suficiente; así mismo este banco para dar solución, realizó una línea de crédito de 95 millones de dólares a los bancos, para que tuvieran dólares disponibles cuándo las personas los pidieran.
Para la compra de los dólares los ciudadanos lo hacían pidiendo sus ahorros a los bancos, lo que hizo que la liquidez de estos bajará. Entonces, el Banco Central de Bolivia pensó que se podía hacer de dólares, fue tomar el encaje legal de los bancos (un banco que no puede prestar, para guardar en situaciones necesarias), el Banco Central les dijo que tenían que ponerlo a su disposición para cubrir esta demanda de dólares.
El banco Fassil se vio presionado por lo que pasaba alrededor, el tema de la liquidez y con esto, el banco se empezó a desmoronar, es ahí cuando los problemas con este banco empiezan a surgir.
¿Qué fue lo que pasó con el Banco Fassil financieramente? y ¿Cuáles fueron sus problemas para que fuera intervenido por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero en Bolivia?
El banco Fassil era el banco más importante de Santa Cruz (capital financiera de Bolivia). Fassil estaba ofreciendo tasas de interés por encima del mercado de lo que ofrecían otros bancos, por esta razón las personas lo encontraban más atractivo para llevar sus ahorros.
Todo estuvo en orden, hasta que se empezó a dar la situación mencionada anteriormente, porque el banco comenzó a disminuir los retiros que podían hacer las personas, es decir, llegó un momento en que los limitó a 200 bolivianos, siendo el monto máximo que una persona podía sacar en una sucursal o en una oficina del banco.
Al ver esta decisión las personas empezaron a trasladar a la capital o a Santa Cruz para poder sacar más dinero, pero al llegar ahí, lo máximo que podían sacar eran 1.000 bolivianos, lo que llevo cada vez más al desespero de la gente, dado a que no podían sacar su dinero además, estaban pidiendo la intervención de la autoridad, pero, esta decía que no podía intervenir porque había un proceso legal.
El banco Fassil había demandado a la autoridad financiera, bajo una ley que se llama terrorismo financiero que existe en Bolivia, donde no se puede hablar mal de un banco. Entonces, la autoridad no pudo intervenir, lo que llevó a el banco hacer un comunicado donde dice que suspende el uso de todas las tarjetas de crédito, debito y de pagos, es decir, los clientes ya no podían tener acceso a por ningún medio a su dinero y cuándo iba a la sucursal máximo 200 bolivianos.
Primero, emitieron un mensaje de que todo estaba bien y que por favor no sacaran su dinero, ya cuándo por fin la autoridad pudo intervenir, el banco se declaró en quiebra, porque se descubrió el esquema fraudulento que tenía el banco.
¿Cómo se abordaron las preocupaciones de los trabajadores y clientes afectados? y en este contexto, ¿cómo respondió financieramente el Banco Fassil?
Al declararse en bancarrota e intervenir la autoridad, se abrió una investigación.
Por parte de los clientes, recibieron su dinero por el esquema de protección del ahorro y respecto a los trabajadores, fueron los primeros en liquidarse. Pero, este banco había creado una red de empresas con los mismos accionistas y entre ellos hacían préstamos; por eso, por ejemplo, si alguien compraba una casa, y no la podía pagar, la inmobiliaria tomaba la casa, pero esta dependía del mismo banco, luego el banco compraba estas propiedades y decía que las iba usar para abrir más sucursales, fue tan así que, llegó un momento donde una calle tenía cuatro sucursales porque habían comprado estas propiedades, eso, por un lado del esquema.
Por otra parte, al pedir un crédito, se debía dar una comisión, es decir si te prestaban 10.000, se debían dar 2.000 para poder acceder al crédito. Estos eran los esquemas a partir de los cuales también se hacían de liquidez.
Las irregularidades fueron tantas, que hubo un caso de una mujer que recibió un crédito de 1 millón de dólares, a cambio de 7 electrodomésticos para soportar su crédito. Dado a estas irregularidades el banco ya contaba con la calificación de crédito más baja, la CCC, lo que hacía saber que era un banco de alto riesgo, donde si se hubiera hecho pública esta información la gente hubiera tenido conocimiento que no era un lugar seguro para poner su dinero.
Además de los problemas de liquidez, otro suceso lamentable ocurrió durante esta crisis: la trágica muerte del interventor del banco, Carlos Colodro, al caer desde un piso 14. Este dijo a la prensa días antes de su muerte: “Se dispuso la intervención del banco Fassil y hemos comenzado a trabajar rápidamente para revisar los estados financieros” días después fue encontrado su cuerpo en vía pública. Dra. Artemisa ¿Cuál es su perspectiva sobre este incidente y cómo podría haber afectado el proceso de intervención del Banco Fassil?
Bueno, por supuesto que, aquí estamos especulando, no somos autoridad judicial y no tenemos acceso a una carpeta de investigación, que seguramente se abrió, pero, lamentablemente esta coincidencia que se señaló en los primeros momentos, que el interventor por las mismas presiones había ejercido esta violencia hacia así mismo, entonces, fue un evento muy desafortunado, porque se suma lo que estábamos hablando antes, que el banco operará en estas condiciones, que recibiera una línea de crédito del banco central con baja calificación, los secretismos en que algo no andaba bien con este banco, se suma la perdida de este interventor.
Este caso aún no está cerrado, y tiene que servir para mejorar la regulación para que las autoridades financieras dentro de los países y nos sirva como lección a otros países e incluso a los reguladores internacionales, que cada uno de estos procesos nos sirva como lecciones.
Después de este problema bancario en Bolivia, ¿cómo quedó el sistema financiero y bancario de este país? ¿Cree que exista un riesgo sistémico de contagio en el sector bancario del país?
En realidad, el sistema en Bolivia ya está afectado por factores estructurales como es la falta de liquidez dentro del propio sistema, la disminución en sus reservas y algunos problemas como la baja de los ingresos por exportaciones de productos como el gas, y otras materias primas que ayudaron al crecimiento económico de Bolivia en los últimos años. Igualmente, se puede recordar que, se da este riesgo sistémico que se puede concatenar con otros aspectos.
Toda esta situación generó un problema de confianza, entonces, en la medida en que se va minando la confianza en el sistema bancario se puede dar esta corrida de los ahorradores y eso comienza a debilitar el sistema en su conjunto. Por esto, se deben tomar las medidas para restablecer la confianza de los ciudadanos y garantizar que no se de un nuevo caso como este.
Ver la entrevista completa en: https://www.youtube.com/watch?v=M3Of_4AT3RY
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